新税法下 美国民众今年最佳投资法:付清房贷


  中新网1月25日电 美国《世界日报》日前刊文称,对于2018年最好的投资,有三大考虑因素:税捐、风险和经济周期,而这三点都指向一个结论:清偿债务,包括房屋贷款。

资料图:房屋。 图片来源:视觉中国

  市场观察网站(MarketWatch)说,摆脱债务向来是比购买债券和定期存款更精明的做法,新的税法更加强这种论点,尤其是对已婚夫妇。

  这是因为新税法取消了个人免税额,皇冠炸金花w55,标准扣除额却提高了大约一倍,已婚夫妇达到2.4万元(美元,下同),家长为1.8万元,单身者为1.2万元。同时,包括地产税在内的州和地方税扣减额限制在1万元内。

  这表示许多已婚夫妇最后将采用标准扣除额,因为他们的地方税、房贷利息和其他扣减额,不会超过2.4万元,不值得采用列举式扣减。即使列举式扣减额超过标准扣除额,利益也可能有限。

  比方说,假定包括利率4%的1.7万元房贷利息,列举式扣减额有2.7万元,只比标准扣除额多出3000元。如你属于新的22%或24%税级,税后的房贷利息成本可能接近3%。因此,付清房贷,并摆脱4%利率成本更划算。

  此外,美国股市上涨已第九年,债券牛市更已进入第四个十年,在金融市场投资成本非常昂贵,利得却有限。未来几年买债券的利得,很可能低于还清债务所能避免的利率。

  股市情况比较不明,不过未来十年你的股市利得可能不会超过5%或6%,比4%的房贷利息高不了多少,短期风险却大得多,尤其美国股票已贵得离谱,随时可能暴跌。

  不过,在把钱拿来还债前,最好充分利用雇主提供的相对基金在401(k)(美国的一种养老保险)存钱,并把钱拨进个人退休账户(IRA)或罗斯IRA,还有余钱再来还债。

  此外,经济虽然继续成长,可是最好趁现在做好财务准备,包括储备应急基金和偿还债务,以防经济衰退。

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